Lo que llamo: El plan 10,10,10,25, el nuevo sistema de Jubilación para la mayoría de la Clase Trabajadora.

Este nuevo plan de jubilacion surgió probablemente en los 70s en Estados Unidos, pero se comenzó a aplicar ya de manera organizada en el mundo en 1980 en Chile y en Inglaterra, después se extendió junto con el sistema Neoliberal (Capitalismo Salvaje) a practicamente todo el mundo excepto quizá algunos países nórdicos, a México llego en los 90s y es obligatorio para casi todos los trabajadores inscritos desde 1997, la excepción son algunos trabajadores de PEMEX (Petróleos Mexicanos) C.F.E.(Comisión Federal de Electricidad), dependencias del Gobierno Federal, Ejercito, Marina, Seguridad Publica, Senadores, Diputados, y creo también en algunas empresas grandes.

Al plan anterior conocido como Jubilación o Pensión se le conocía técnicamente como Plan de Beneficios Percibidos, la idea es que el trabajador recibía un pago vitalicio equivalente o cercano a su ultimo sueldo (que a veces se podía heredar a la viuda o viudo) luego de que aporto entre 25 a 40 años de su vida al trabajo, en general la Jubilación la  aportaba parte la empresa y parte el gobierno.

Al nuevo plan se le conoce técnicamente como Contribución Definida, casi ningún funcionario ni "especialista " dice exactamente como funciona, hay incluso un libro que pasa como la mitad explicando el funcionamiento del susodicho, no lo he leído a detalle y no tengo planes de hacerlo, yo deduje como funciona a raíz de la explicación de uno de esos "especialistas", cuyo nombre no recuerdo, escribía en una revista llamada Dinero e inversiones o algo así, creo que ya no se publica, este "especialista" usaba, eso si, un ejemplo no muy representativo de las ganancias de un trabajador, hizo el calculo con un sueldo de $100 000.00 pesos (unos $5 000 000.00 dolares o USD) al mes, la ultima vez que busque información solo el 1% (alrededor de 1 200 000 de personas (de un total de 120 000 000 de personas) de la población de México tenía ese nivel de ganancias, lo mas común es que unos 60 000 000 de personas ganen menos de $6 000.00 (unos $300.00USD) al mes.

Lo que deduje de ese plan fue lo que llamo el plan 10,10,10,25 puede que el resultado no sea exacto solo aproximado  y no toma en cuenta comisiones impuestos probables aportaciones del empleador amortizaciones ni ningún otro tecnicismo que solo Contadores Públicos y profesionales por el estilo podrían entender y explicar, los números 10,10,10,25 quieren decir:

Que si se quieren 10 años de dinero para vivir sin trabajar. 

¿Porque 10 años? por las estadísticas de longevidad se supone que un trabajador se retira a los 65 años de vida, y el promedio de vida en México es de 75 años para mujeres y 77 para mujeres, el hipotético trabajador necesitara dinero para 10 años de retiro, después se muere y asunto terminado, si se le ocurre vivir mas de 10 años entonces necesitara mas dinero, y es su culpa por superar las expectativas de vida, por cierto las mujeres por vivir 2 años, mas ya necesitan un poco mas de trabajo, de nuevo es su culpa, ¿porque viven mas que los hombres?. Así las sufridas empresas no tienen que mantener pensiones vitalicias con todo lo que ello implica y peor que algunas se heredaran a la viuda o viudo del trabajador.

Se tiene que ahorrar el 10% del salario 

¿Porque el 10%? es un numero fácil de recordar y la idea viene desde los 30s o 40s (creo que uno de sus promotores fue el escritor Og Mandino) pero puede ser mas... si el trabajador logra sostener sus gastos de vida, alojamiento, diversión, médicos y emergencias y los de su familia, con el 90 % o menos de su salario.

En una cuenta que de 10% de intereses al año.

¿Porque el 10 %?, porque casi no hay inversiones disponibles a todo publico que excedan ese rendimiento las que hay son solo para los Ricos, y el trabajador es alguien de baja categoría no un Rico solo tiene acceso a intereses como el 2% anual de los bancos el 4 o 5% de algunos fondos de inversión.

Durante 25 años  

¿Porque 25 años ? esa es la cifra que me salio a mi, luego de hacer el calculo con las cifras que dio aquel especialista:

10% de $100 000.00 es igual a $10 000.00

$10 000 ganando 10% dan
$130 000 el primer año
$275 000 aproximadamente el segundo etc.
Hasta llegar a unos $15 000 000.00 aproximadamente luego de 25 años

Otra forma de hacerlo sin tanto problema es
multiplicar 100 000.00 por 12 igual a 1 440 000.00 por 10 igual a 14 400 000.00

Entre 14 400 000.00 y 15 000 000.00 es lo necesario para 10 años en el retiro del supuesto trabajador, por supuesto lo hice sin precisión numérica, recuérdese que soy un Bárbaro, no tengo mucha idea de como usar hojas de calculo, ni esos cacharros, hice el calculo con papel y pluma, cuando sepa como subiré la imagen.

El problema es que las AFORES (Administradoras de Fondos para el Retiro), así se les llama a los planes de Contribución Definida en México, en otros países tienen otro nombre, en Estados Unidos se llaman 401k. y en Chile creo A.F.R. o  A.F.P., pagan el 10 % o cercano,  solo a trabajadores muy jóvenes  de menos de 30 años si no es que  menores de 25 años, a los mas viejos les dan del 7 % hacia abajo, con lo cual hay que rehacer el calculo, lo que quiere decir que harán falta mas de 25 años de ahorro para tener esos 10 felices o infelices años en el retiro.

Lo anteriormente escrito muestra un panorama poco halagador para el trabajador común lo que quiere decir que el trabajador solo tiene 2 opciones:
Nunca retirarse o
Hacer que sus inversiones ganen más, o ganen lo mismo pero mas rápido.

Es algo parecido a un juego (de hecho el principal maestro enseña con un juego de mesa y uno en linea, yo nunca los he jugado por cierto, siendo de naturaleza bárbara, lleve a la practica lo aprendido en el mundo real y algunas simulaciones en papel) en el juego el objetivo es mejorar la condición Monetaria, hasta lograr la Total Autonomía Monetaria, el maestro lo llama Libertad Financiera o Independencia Financiera.

De eso hablaremos en las siguientes entradas de este espacio.

Mientras tanto un ejercicio practico.  

Para los que quieran llevarlo a la practica, el resto saltese el ejercicio.

Consigan 3 o 4 alcancías, no tienen que comprarlas yo uso vasos desechables pequeños
 márquenlas así:
-Para reserva
-Para inversiones
-Para Caridad, hay tres razones probables para esto:
1.-la mejor forma de recibir es dando antes algo a cambio.
2.-Una de las leyes de Newton creo la tercera:  "A toda acción corresponde una reacción de la misma intensidad pero en sentido contrario"
3.-Es una forma de compensar que usaremos un sistema depredador inequitativo y que desecha a la gente
A mi siendo un Bárbaro y luego de observar a muchos malagradecidos y gente sin honor, esta idea de la Caridad  me parece extraña, quizá por eso  algunos dicen: "mi Sociedad favorita de Caridad soy yo".
-Para Deudas.
Si tienen deudas sepárenlas de la mayor a la menor y empiecen por la mayor.

Comiencen a llenar sus alcancías lo ideal es con 10% a cada una, o mas, hasta un 25% o 30% de su ingreso semanal, mensual o diario,(si los porcentajes son correctos) si no tienen ingresos entonces agreguen lo que puedan, así sean centavos.

En siguientes entradas mostraremos distintas estrategias de inversión que se pueden adaptar de acuerdo a cada persona, sus capacidades y su situación particular, ahí es donde usarán el dinero de sus alcancías.

Hasta entonces.